Det er et nyt år, hvor nye muligheder og vaner opstår – overvejer du at skifte pengeinstitut?

Meget sker, når vi træder ind i et nyt år. Vi er nu netop landet i 2019.

Det betyder derfor, at nye muligheder åbner sig og nye ideer skal måske afprøves. Måske har du længe gået og overvejet at skifte bank. Måske har du været utilfreds med din tidligere bankrådgiver eller også har du måske hørt fra andre, at de får bedre fordele end du selv er blevet mødt med i din egen bank.

Denne artikel handler om processen omkring et bankskifte, samt en beskrivelse af fordele og ulemper.

Læs gerne med her og bliv klogere på, hvad du bør overveje inden du tager den endelige beslutning.

 

Relationen mellem dig som kunde og dit pengeinstitut

Forholdet mellem dig og dit pengeinstitut, må siges at adskille sig fra andre relationer mellem køber og sælger. I et pengeinstitut bliver der som oftest tilknyttet en personlig bankrådgiver, hvis job primært består i at rådgive og guide dig, til en stabil og sund økonomi.

Som kunde i et pengeinstitut lader du en stor sum af dine penge i bankens varetægt, hvilket kræver stor tillid, overbevisning og tryghed.

Har du måske haft samme bank og bankrådgiver i mange år, bliver der automatisk opbygget en tæt og personlig kontakt til bankrådgiveren. Det er netop den personlige relation, som får mange mennesker til at følge bankens råd, vejledninger og tilbud – uden nogen form for større eftertænksomhed.

Desværre kan du som kunde komme til at misse forberedende betingelser på egne lån, hvis du ikke undersøger, hvilke muligheder der ellers findes på markedet.

 

I denne artikel gennemgår vi fordele og ulemper, som kan være forbundet med at skifte låneudbyder. Derudover vil vi gennemgå hele forløbet omkring et bankskifte.

 

Bør jeg overhovedet skifte bank?

Såfremt du ønsker at optage et lån, er det yderst nødvendigt, at undersøge markedet grundigt.

Måske er det slet ikke nødvendigt at skifte pengeinstitut, for at få den lavest mulige rente.

Har du et aktuelt tilbud fra en anden udbyder, er der altid den mulighed for, at banken gerne vil matche tilbuddet – blot for at beholde dig som kunde i banken. Så det kan godt betale sig, at forhandle lidt med banken, i perioder. Vis evt. dit pengeinstitut et udkast fra et andet sted og vent herefter, til de har udkommet med et forslag – måske vil du opdage, at det faktisk er endnu bedre, end det hidtil.

 

Hvilke fordele er der ved at skifte pengeinstitut?

Den allerstørste fordel ved at skifte pengeinstitut er, at du kan få flere midler mellem hænderne hver måned, hvis du har fået et bedre tilbud i et andet pengeinstitut – kort og godt. For de fleste, er det en nævneværdig og ekstra god gevinst.

Måske tænker du, at det kan være yderst tidskrævende at lave research hos et andet pengeinstitut, men sådan behøver det ikke at opleves.

I dag kan du netop modtage et hurtigt uforpligtende tilbud fra banken, mens der også findes prissammenligninssøgetjenester, der kan bruges til at danne dig et mere overblik.

Såfremt du vælger at skifte pengeinstitut, vil du ofte kunne se frem til lidt ekstra fordele i starten hos det nye sted.

For den nye pengeinstitut handler det om at skabe en stærk og stabil relation til dig, som ny kunde – så hurtigt som overhovedet muligt.

 

Fordele ved at skifte bank:

  • Du kan få flere penge mellem hænderne, som følge af dine renter

  • Du kan vide dig sikker på, at modtage de optimale betingelser på dit/dine lån

  • Research tager virkelig ikke lang tid – så se at komme igang

  • Gode vilkår og forskellige “goder/gevinster” i starten af forløbet, for at opbygge et stærkt kundeforhold

 

Hvad skal du vide, når du skifter pengeinstitut? Findes der nogle faldgruber?

JA. Der er naturligvis nogle ulemper forbundet med at skifte pengeinstitut.

Det skyldes hovedsageligt det specielle forhold, der er mellem bankrådgiver og kunde.

Når du starter i en ny bank, mister du måske lidt af den personlige relation, du havde med din gamle bankrådgiver. Det kan tage lidt tid, at opbygge en ny relation og det “hyggelige” og vante ved at besøge sin egen bankrådgiver i kendte omgivelse, kan forsvinde helt.

For nogle kunder, vil det give lidt dårlig samvittighed, hvis du har haft den samme bankrådgiver i mange år og har fuldt hinanden.

Dertil er der med al sandsynlighed nogle anderledes processer i den nye bank, som du skal til at forholde dig til. Disse kan kræve lidt tid at lære.

 

Ulemper ved at skifte bank:

  • Du mister den personlige relation, som du havde med din tidligere bankrådgiver

  • Mange synes det er ubehageligt at forlade deres rådgiver, måske gennem mange år (dårlig samvittighed)

  • Nye processer, der kræver tilvænning

  • Praktiske ting som nye betalingskort, nye betalingsaftaler, ny netbankaftale, nye åbningstider og lignende

 

Når du har taget beslutningen – hvordan foregår processen så?

En tidskrævende og omfattende proces med at skifte til et andet pengeinstitut, ville nok afholde mange fra at skifte.

Dette er dog ikke altid tilfældet, da den nye bank formodentlig står for langt størstedelen af overflytningen og du modtager sikkert en liste med punkter, som du bør ekspedere, formelle oplysninger omkring ID og så klarer de oftest resten. Din aktive del i bankskiftet er med andre ord minimal.

I nogle banker medfølger et mindre gebyrer for at skifte til dem, men disse kan du med stor sandsynlighed forhandle dig ud af. Slutteligt skal det siges, at de poster, du betalte, da du stiftede lånet, skal du ikke betale igen.

Vi ønsker dig en rigtig god proces.

Artiklen må ikke kopieres. CL REGNSKAB & REVISION, 2019.