Står du over for at skulle optage nye lån i banken, er der mange faktorer at tage stilling til. Har du økonomi til at afdrage på din gæld fra dag et, eller vil du gerne udnytte din afdragsfrihed for en periode? Hvor mange penge har du brug for at låne, og hvad siger din økonomi?
Har du is i maven, føler du dig måske fristet til at vælge et lån med variabel rente, og er du mere typen, der går med livrem og seler, foretrækker du måske et lån med fast rente.
Hvorfor vælge et lån med fast rente eller et lån med variabel rente?
Når du skal i banken og låne penge, står det dig frit for, om du vil gå efter et lån med en fast rente, eller om du vil satse på gevinst ved at gå efter et lån med en variabel rente. Der er flere ting, der taler for og imod begge lånetyper.
Et lån med en fast rente, har den klare fordel, at det giver dig en økonomisk tryghed og sikkerhed. Du ved præcis, hvor mange penge du skal betale hver måned de næste mange år frem i al den tid, dit lån løber. Der er ingen risiko for yderligere udsving. Den faste rente giver dig vished, men du får til gengæld ingen gevinst ved at skulle betale mindre, hvis renten falder yderligere.
Et lån med en variabel rente er afhængig af markedet. Du kan ikke på forhånd vide, hvor meget du kommer til at betale hver måned i lånets løbetid. Det afhænger af rentens udvikling. Når renten er lav, skal du betale mindre end ved et fastforrentet lån, men stiger den, stiger din månedlige ydelse også. Ved et variabelt lån følger din månedlige ydelse altså markedets udvikling.
Kombiner de to låntyper og få fordelene fra begge
Kan du se en fordel i det variable lån, som gør, at du skal betale en historisk lav månedlig ydelse? Tiltaler sikkerheden og den økonomiske tryghed ved det fastforrentede lån dig? Vælg begge lånetyper i stedet for kun den ene.
Du kan kombinere de to lånetyper ved at optage en del af dit lån som et variabelt lån og den resterende del som et fastforrentet lån. Du bestemmer selv, om der skal være en ligelig fordeling, eller om du hælder mest til at satse flere penge på den variable lånetype eller på et fastforrentet lån.
En kombination af de to lånetyper giver dig mulighed for at udnytte den gunstige markedssituation på nuværende tidspunkt, uden at du behøver at satse hele baduljen. For hvem ved, hvordan renten ser ud om bare 10 år?
Risikospredning sikrer dig flere fordele
Går du efter en løsning, som indeholder begge lånetyper, spreder du din risiko. Ligesom det er en god ide at sprede dine penge ud på forskellige aktier og obligationer frem for at satse dem alle på den samme forretning, kan det også være en god ide at tænke i risikospredning, når du optager lån.
Fortsætter renten med at være historisk lav, vil du få gavn af de lave renter på et variabelt lån. Stiger den senere gennem dit låns løbetid, vil det gavne din økonomi, at du har et fastforrentet lån med en høj kursfølsomhed. I stedet for at satse alle dine penge, eller låse alle dine penge til en fast rente, kan du altså få det bedste fra begge verdener.
Hvad vælger du?
Det er helt op til dig at vurdere, hvad der vil være det bedste for din økonomi, og hvad du vil have det bedst med. Det er vigtigt, at du træffer et valg, som du kan leve med. Har du is i maven, eller finder du stor tryghed i at kende den månedlige ydelse mange år frem i tiden?
Har du brug for professionel vejledning, kan du altid tage fat i din revisor, som kan guide dig gennem junglen af forskellige låntyper.