Når du skal ud at investere i en ny bolig, er udgiften til lån og til udbetaling uden tvivl den tungeste på vægtskålen. Men for at undgå ubehagelige overraskelser i form af oversete udgifter er det alligevel en god ide at danne dig et overblik over, hvad du ellers kan forvente at skulle kaste penge i, når du køber en bolig.
Læs med her og få flere guldkorn til dit budget for et kommende boligkøb.
Tinglysning er ikke gratis
Når du køber en bolig, er det ikke bare banken og realkreditinstituttet, der tjener penge på din handel. Staten kræver også en bid af kagen. Ved ethvert boligkøb skal der udfærdiges et skøde, der skal tinglyses, og med mindre du har penge til at finansiere dit boligkøb selv, skal du også betale for at få tinglyst dine lån.
Hvad skal du betale for at få tinglyst et skøde?
Enhver handel med ejendom kræver, at der bliver udfærdiget et skøde. Et skøde er et bevis for, at den pågældende ejendom har fået ny ejer. Det er altså dit bevis for, at du har overtaget ejerskabet på din nye bolig. Skødet gælder først, når det er blevet tinglyst, og det registreres dermed officielt, at du står som ejer.
Det er dig som køber, der skal betale tinglysningsafgiften. Det koster dig en afgift på 0,6% af købsprisen på ejendommen plus 1.660 kroner i fast gebyr. Tinglysning foregår i dag digitalt, og du kan læse meget mere om priser og fremgangsmåde på Tinglysningsretten.dk.
Hvordan finansierer du dit boligkøb?
Det er kun de færreste, der har mulighed for at købe en bolig uden at skulle ud at låne penge. Er du som de fleste andre kommende boligejere nødt til at gå til et realkreditinstitut og i banken for at bede om nåde, slipper du ikke udenom at skulle betale for tinglysning af dine lån.
Låner du penge i et realkreditinstitut, vil det kræve en sikkerhed for dit lån gennem pant i ejendommen. Det vil koste dig et fast gebyr på 1.660 kroner plus 1,5% af lånebeløbet at tinglyse pantebrevet på dit lån i realkreditinstituttet. Husk at tage med i dine beregninger, at det er lånets hovedstol og ikke den aktuelle kursværdi, som du betaler tinglysningsafgift på baggrund af.
Supplerer du op med et banklån til at finansiere den sidste del af betalingen til din nye bolig, gælder de samme regler for tinglysning af dit banklån. Tinglysning af skøde såvel som lån er lovpligtigt, og der er altså ingen vej udenom, når du køber en ny bolig.
Det koster penge at stifte boliglån
Det er ingen hemmelighed, at din bank tjener penge, når du stifter lån. Det er jo det, bankerne lever af. Du skal derfor ikke alene betale for selve lånet via renter, men også for at oprette det i din bank. Men hvor meget kan du forvente at skulle lægge til side til at betale banken for at få lov til at låne penge af dem?
Der er to former for gebyrer: stiftelsesprovision og etableringsgebyr. Det første dækker over en fast procentsats af boliglånet og ligger typisk på 2% af det beløb, du låner. Der er en maksimumsgrænse, der gør, at du højest kan komme til at betale 10.000 kroner i stiftelsesprovision. Etableringsgebyret er som regel fastsat på forhånd. Det afhænger ikke af dit låns størrelse, og du kan regne med cirka 2.000 kroner.
Du kan som hovedregel forvente at skulle betale omkring 10.000 kroner til din bank, når du optager et boliglån. Det afhænger af, hvor mange penge du gerne vil låne, men sæt hellere lidt ekstra end for lidt til side.
Udgifter til byggesagkyndig eller advokat
Hvordan udfærdiger du et skøde? Hvordan undgår du at overtage et hus med skjulte mangler? Det står dig frit for, om du vil betale for at blive rådgivet af en advokat eller en byggesagkyndig, når du køber en bolig. Er du helt grøn inden for køb af ejendomme, kan det dog være en god ide at få professionel hjælp med på vejen.
Hjælp fra en advokat
Der er i princippet ingen hindring for, at du selv udfærdiger skødet på dit nye hus. Men vil du gerne sikre dig, at det opfylder alle krav, kan du realistisk set få professionel hjælp fra en advokat til et beløb i omegnen af 2.000 kroner.
Har du brug for vejledning i forhold til selve købet, kan en advokat hjælpe dig med skøde såvel som forhandling af pris, rådgivning og mere for cirka 8.000 kroner. Penge, der kan være godt givet ud, hvis du ikke har meget erfaring inden for boligmarkedet.
Få en byggesagkyndig til at gennemgå boligen
Langt de fleste sælgere får udarbejdet en tilstandsrapport, når en ejendom bliver sat til salg. Men hvad dækker en tilstandsrapport egentlig over? Rapporten bygger på en visuel gennemgang af huset og sikrer, at synlige mangler og skader bliver opsnappet. Sælger kan så vælge at udbedre manglerne eller at sælge boligen, som den er, men til en formentlig nedsat pris.
En tilstandsrapport er med til at sikre dig som køber. Men der er ingen garanti for, at eventuelle skjulte mangler bliver opdaget. Derfor vælger mange huskøbere at få hjælp fra en byggesagkyndig. En grundigere inspektion af den bolig, som du overvejer at købe, kan spare dig for mange penge i det lange løb. Og du kan med mere ro i maven kaste dine penge i en ny ejendom.
Prisen for en byggeteknisk inspektion varierer meget, men du kan forvente at skulle smide alt mellem 5.000 og 8.000 kroner. Vil du gerne gardere dig bedst muligt mod mangler, som du overtager fra sælger, kan du med fornuft investere i en ejerskifteforsikring.
Ejerskifteforsikring for en sikkerheds skyld
Hvad enten det er dit første huseventyr, eller du har prøvet at købe en bolig mange gange før, er det en god ide at investere i en ejerskifteforsikring. Du deler omkostningerne til forsikringen med sælger, og det er en forudsætning, at sælger har fået lavet en tilstandsrapport på boligen.
En ejerskifteforsikring er med til at sikre både dig og sælger mod mangler, som er opstået, inden du har overtaget boligen. Og forsikringen kan spare dig for mange penge, hvis der er mangler, som ikke er blevet opdaget, da du overtog boligen. Prisen på forsikringen afhænger af faktorer som ejendommens alder og hvor lang tid, den skal dække, men et realistisk bud vil ligge på i omegnen af 15.000 kroner. Og du vil skulle betale halvdelen.
Har du lagt penge nok til side?
Når du skal investere i en bolig, er der meget, du skal forholde dig til. Du skal ikke bare tage stilling til, hvor meget du vil betale for ejendommen, men også hvilken type af lån, du vil optage, og hvor meget professionel hjælp du har brug for i processen.
Der er ingen tvivl om, at de største udgifter går til selve lånet, men det er også vigtigt, at du har styr på de øvrige omkostninger, som følger med ved ethvert huskøb. Har du spørgsmål, kan du altid spørge din revisor til råds.